Última actualización April 19, 2024
¿Qué es un Contrato de Préstamo de dinero?
Un Contrato de Préstamo es un contrato que documenta un acuerdo financiero entre dos partes, en virtud del cual un prestamista o acreedor presta dinero a un prestatario o deudor.
Este contrato incluye diferentes aspectos relativos al préstamo, tales como el monto del mismo, el interés que se cobrará, el plan de pago y las fechas en las que tendrá que pagarse el préstamo. Un contrato escrito proporciona a las partes una mayor seguridad, al documentar por escrito todos los términos del préstamo.
Un Contrato de Préstamo también se conoce como:
- Acuerdo de Préstamo
- Contrato de Mutuo
- Préstamo de dinero
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¿Quiere un Contrato de Préstamo en inglés?
Utilice nuestro Loan Agreement.
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¿Qué es un Préstamo a la vista?
En un Préstamo a la vista el prestatario o deudor debe devolver el dinero prestado cuando el prestamista o acreedor lo solicite. Es necesario que el prestamista notifique al prestatario con anticipación. De esta forma, el prestatario o deudor tiene sólo un número de días para devolver el préstamo.
Esta modalidad puede que no sea adecuada para todo el mundo, ya que obliga al prestatario o deudor a juntar el dinero en poco tiempo. Se debe analizar si el prestatario o deudor será capaz de devolver el dinero en los días fijados.
¿Para qué sirve un Contrato de Préstamo?
El Contrato de Préstamo proporciona una protección al prestamista o acreedor porque obliga al prestatario o deudor a devolver el dinero prestado de conformidad con los términos pactados (por ejemplo, fechas, cantidad, intereses, etc.).
Tras firmar el contrato, el prestatario o deudor estará reconociendo la deuda. Así como también, se compromete a pagarla de conformidad con los términos acordados.
Puede usar nuestra plantilla de Contrato de Préstamo para una variedad de propósitos. Estos pueden incluir:
- Préstamos personales entre amigos o familiares
- Transacciones comerciales, como reunir el capital necesario para iniciar un negocio
- Financiación de grandes compras, como un vehículo, un barco u otros bienes muebles
- Préstamos para compras de bienes inmuebles y pagos iniciales
- Préstamos estudiantiles para matrícula y otros gastos educativos
¿Cuál es la diferencia entre un Contrato de Préstamo y un Pagaré?
Un Contrato de Préstamo es más completo que un Pagaré e incluye cláusulas sobre:
- Modificaciones: Se incluye la posibilidad de modificar el Contrato de Préstamo. No obstante, es necesario un previo acuerdo por escrito de las partes para poder hacerlo.
- Disposiciones Generales: Los epígrafes y títulos incorporados en el Contrato de Préstamo han sido añadidos simplemente para facilitar su lectura y entendimiento y no están destinados para que los tribunales los utilicen para interpretar el contrato. Asimismo, los términos singulares incluyen plural y viceversa, y el masculino incluye igualmente el femenino y viceversa.
- Acuerdo completo: Este Contrato de Préstamo constituye el acuerdo completo entre las Partes, y no existe ningún otro documento, término o condición relacionado con el mismo, ni verbal ni de ningún otro tipo.
Se recomienda utilizar un Contrato de Préstamo cuando se presente elevadas cantidades de dinero. Como también cuando el préstamo proviene de múltiples prestamistas o acreedores. Utilice un Pagaré para préstamos que provienen de prestamistas de dinero no tradicionales, como personas individuales o empresas, en lugar de bancos o cooperativas de crédito.
¿Cómo hacer un Contrato de Préstamo?
1. Seleccione la ubicación
A la hora de seleccionar la ubicación del Contrato de Préstamo, los usuarios generalmente eligen la ubicación en donde vive el prestamista o acreedor. Si el acuerdo es para la compra de activos, las partes pueden optar por seleccionar la ubicación de los activos.
Cada estado tiene leyes diferentes con respecto a los Contratos de Préstamo. Por tanto, el estado que seleccione a la hora de escoger la ubicación del préstamo va a determinar la jurisdicción que aplicará para interpretar este acuerdo y resolver cualquier disputa que pueda surgir.
2. Proporcione los detalles de todas las partes
Proporcione los nombres y direcciones de las partes involucradas, incluso si son personas naturales o jurídicas. También puede agregar un garante que acepte pagar la deuda en caso de que el prestatario no cumpla con su obligación de pagar el préstamo.
3. Detalle monto del préstamo y la fecha del préstamo
La cantidad de dinero que se presta al prestatario es la cantidad del préstamo, también conocido como importe principal. Incluya también la fecha en que el monto del capital se prestará al prestatario.
4. Define intereses y recargos por demora
Si el prestamista quiere cobrar interés, debe especificar el porcentaje de interés. Así como también, la frecuencia con la que se calculará (mensualmente, cada seis meses o anualmente). El prestamista también puede penalizar los pagos atrasados cobrando recargos por demora o aumentando la tasa de interés.
5. Seleccione el método de pago
El prestatario podrá devolver el préstamo en un único pago o a plazos. El acuerdo debe detallar el calendario de pagos, incluso cuando vence el monto final y si el prestatario puede pagar el préstamo anticipadamente o a tanto alzado.
6. Incluya garantías y seguros
El prestatario puede proteger el préstamo mediante la incorporación de garantías o avales (por ejemplo, un artículo valioso como un vehículo, equipamiento o joyas). En este caso, el prestamista podrá quedarse con el objeto utilizado como garantía o aval en caso de que el prestatario no pague el monto total del préstamo.
El prestamista también puede exigir que el prestatario obtenga un seguro si usa el préstamo para comprar un vehículo.
¿Cuándo se debe utilizar un aval o garantía?
La garantía es un activo u objeto ofrecido por el prestatario que permite garantizar que el préstamo sea devuelto. Con ello, si el préstamo es avalado con una garantía, el prestamista se protege frente a posibles impagos por parte del prestatario. Ya que le permite asegurar una compensación económica si el prestatario no paga (permite quedarse con el objeto avalado).
Es realmente útil cuando hay una alta probabilidad de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones de pago. También es útil cuando la cantidad prestada es considerablemente alta.
Si el préstamo no es protegido con un aval o garantía, el prestamista necesitará acudir a la vía judicial antes de quedarse con cualquier propiedad del prestatario.
¿Debo cobrar intereses en el Contrato de Préstamo?
Prestar dinero a un tercero, siempre implica un riesgo para el prestamista o acreedor. Por tanto, suele ser una práctica habitual la inclusión de intereses en el préstamo.
También puede comenzar a cobrar intereses (o aumentar la tasa de interés original) si el prestatario no cumple con las obligaciones de pagos de conformidad con los términos acordados. El aumento en el interés le proporciona una compensación adicional por el incumplimiento de pago del prestatario según lo pactado. Así como también por los perjuicios que lo anterior le haya podido ocasionar, como, por ejemplo, el envío de notificaciones de requerimiento de pago.
Si se trata de préstamos personales, tenga en cuenta que el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) recomienda unos tipos de intereses mínimos en préstamos superiores a $10,000.
¿Necesito un testigo para un Contrato de Préstamo?
La mayoría de las jurisdicciones no requieren que un testigo firme los Contratos de Préstamo. Sin embargo, puede ser realmente útil ya que un testigo puede verificar las firmas del contrato y dar fe de que el mismo se firmó, y que es vinculante para las partes.
Generalmente, un testigo puede ser cualquier tercero que no tenga interés financiero alguno o de otro tipo en el contrato a firmar. Sin embargo, la ley aplicable puede requerir determinados requisitos particulares.
Notarización de su Contrato de Préstamo
Un notario público permite verificar las firmas de las partes y prevenir posibles casos de fraude. Si un prestatario niega haber firmado o suscrito un Contrato de Préstamo, un Reconocimiento Notarial permite probar que el contrato fue firmado correctamente, y que por tanto es vinculante y exigible entre las partes.
La notarización también permite eliminar la necesidad de que los testigos testifiquen ante el tribunal competente. Por tanto, es altamente recomendable que los prestamistas notaricen su Contrato de Préstamo si quieren evitar futuros problemas en la ejecución del contrato.
La plantilla de Contrato de Préstamo de LawDepot le da la opción de incluir un Reconocimiento Notarial en su documento.
¿Qué ocurre si fallece el prestatario o prestamista?
Si el prestatario o deudor fallece antes de pagar el préstamo, se utilizarán sus activos y bienes para pagar el resto de la deuda. En caso de que exista un garante, la responsabilidad de la deuda recaerá sobre este último.
Si el prestamista o acreedor fallece antes de que se devuelva el préstamo, la deuda formará parte de su patrimonio como un activo más. Sus herederos podrán reclamarla de acuerdo con los términos que se haya establecido en el correspondiente testamento.
Es importante que se actualice el testamento con su última voluntad después de firmar un Contrato de Préstamo y especificar qué quiere que se haga con este préstamo en caso de muerte.
